30세 상해 질병 보험 내용 확인 부탁드립니다.

질문 30세 상해 질병 보험 내용 확인 부탁드립니다.
답변을 드리면

전반적인 설계 방향은 좋지만
세부 구성은 아쉬운 내용입니다.
보험료가 비싼 이유는
수술비가 너무 과하게 들어가고
불필요한 특약이 구성된
한마디로 과하게 설계가 되어씩 때문입니다.
# 수술비 : 상해 수술 및 질병수술은 절반 이하로 줄입니다. 수술은 치료 방법 중 하나이기 때문에 수술 안 받으면 안 나오는 돈입니다. 
# 불필요한 특약
1. 골절 수술
2. 5대 골절 수술
3. 깁스치료
4. 화상 수술
5. 상해 및 질병입원일당
6. 암직접치료입원일당
7. 항암방사선약물치료
위의 내용대로 수정을 한다면
보험료는 5만원 정도 내려가게 됩니다.
하지만 어린이보험으로는 위의 보험사는 추천드리지 않으며
좀더 저렴한 보장 조건을 원한다면 해지환급금 미지급형(무해지환급형)으로 준비하는 게 좋습니다.
비슷한 보장 대비 20% 이상 저렴하게 나옵니다.
추천 보험사는 롯ㄷ손해, dㅂ손해 어린이보험을 추천드립니다.

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답변 입원비 일당은보험료에 비해 효률적이지 못하므로 삭제 하 …

입원비 일당은

보험료에 비해 효률적이지 못하므로 삭제 하시는게 좋고

자잘한 특약은 빼시는게  낳고

기본으로 들어가는  의무 가입 특약(상해사망후유장애)이

제일 적게 들어가는 보험사로 하시게 좋습니다

30대의  경우….  실비만 하시면 1만원 내외로 가입가능 하시고 

풀보장으로(의료실비+암,중대질환,여성질병,성인병,간병비,입원비,수술비등등 )  준비 하시면

8~10만원 내외로가입 가능 하십니다

 

가입전이시면….

설계안을 메일로도 받아 보실 수 있어 보험료 확인도 가능 하니….새롭게 설게 후…..

먼저 설계안을 받아 보셔서타사의 보험과도 비교 하여   준비 하세요


위 내용으로는

무해지 보험으로  설계 하시는게 좋은대요


무해지 플랜의 최대 강점은

기존 보험대비 보험료가 약 20~30% 저렴한데 반해

 

암·뇌혈관·허혈성심장질환·질병후유장해(3%이상) 등

경쟁력 담보의 보장 한도가 일반·표준형 상품과 동일하다는 것 입니다


위 내용으로 추천드리는 보험은


무해지 보험으로..

 

1번째는…m사의보험으로


기본계약이 최소화되어 보험료가 저렴하고

암진단비 최대 1억까지 선택하여 가입 가능 하며 

뇌혈관,허혈성진단비 최대 2천만원까지 가능하고 

납입면제도 가능 합니다

 

두번째는 d*사의  보험으로

 

위 보험사의 특징으로는

3%질병후유장해 5천만까지 가입 가능 하고

뇌·심장질환 3천만까지 넣어 가입 가능 한  상품으로

 

대장점막내암도  

일반암에 포함되어 보장면에서 더 낳고 

유사암의 경우 최대 1500만원까지  가능 합니다

 

위의 보험 모두 설계 가능 합니다

 

기타 자세한 상담이나 설계안을 메일로 받아 보시려면

 

상단의 동그라미  안의 네임카드 주소로 들어가서

신청서를 작성 해 주시거나

 

아래 출처로 남겨 놓은 주소를 클릭 후 

답변 위 보험은 기본 계약이 높고…입원비 일당,자잘한 수 …

위 보험은 기본 계약이 높고…

입원비 일당,자잘한 수술비등이 들어 가 있는대요

실비로도 입원시나..수술시 보장 되므로 위 내용은 빼시는게 낳고

같은 내용으로 타사로 설계 해  보시면 보험료가 더 저렵 합니다

위 내용은

m사나,,농*으로 설계 하시는게 낳습니다

농*의 경우

일반암진단비 유사암 질병후유장애3% 

뇌혈관진단비 ,허혈성심장질환진단비,

34대질병수술비.질병수술비 상해수술비등으로 가입 가능 하고

질병사망의무 가입을 넣지 않아도  되어 저렴하게 가입 가능 한 보험입니다


설계안도 받아 보실 수 있으니…비교 하여 준비 하시면 됩니다


자세한 설계안이나…

상담을 원하시면 상단의  노란 화살표의 네임카드를 클릭 후 

답변 암입원일당. 직접적인 이유다 아니다로 말 많은 담보라 …
암입원일당. 직접적인 이유다 아니다로 말 많은 담보라 없어도 됩니다

질병상해 입원일당. 좋은 담보이긴하나 보험료가 비싸다보니 가성비가 좋지못합니다. 어차피 실비에서 일정부분 보완되기에 생각해보시고. 결정하시면 되고

3대질병(암. 뇌. 심)은 현재도 80세 이후에도 발병합니다. 만기 90세 이상으로 하세여 불안합니다
그리고 보험료가 부담된다면 무해지 상품으로 가입하시면 좀더 저렴합니다
*무해지란. 납입기간동안 환급금이 없는대신 일반 상품보다 저렴한 상품

메** 질병수술비 등 수술비 한도가 커서 좋은데
저번달을 끝으로 20세 이후 가입이 안된다고 공지가 와서. 가입안되며
롯* 는 지금 매각한다고 말 나온 상황이라 상품 좋고 나쁘고를 떠나서 고객입장에서 찝찝해서 가입안하시고
어린이 보험으로 엠* , d* 추천해드립니다

아이디 클릭후 연락한번 주세여
상담후 님어게 맞는 상품으로 설계 및 가입진행 도와드리겠습니다

답변 꼭 필요한것들을 20년납 90~100세만기로최대치 저렴 …
꼭 필요한것들을 20년납 90~100세만기로
최대치 저렴하게 갖고가려고
자녀보험형식으로
가입하시는건 잘 아실겁니다.
d손보 아이러브 권해드립니다.
사실 어린이보험 상품이나 회사가 중요한거
절대아닙니다.
장단점은 대동소이하지만
몇가지 장점에 중점을 맞추고
잠깐씩 좋은기회일때 그담보 득템해서
평생보장받고
도둑놈들인^^보험회사 상품구성의
헛점을 약관공부를 통해서
최대치 좋은조합으로 뺄수있는
좋은설계가 관건입니다.

그러려면 가입제안서나 몇가지 권유로는
절대 불가능합니다
고객과 의논해서 사람에맞는 케이스별로
같이설계해야 진짜 내보험이죠.

연락주십시오.
무분별하게 설계제안받기보다는
잘판단하셔서 한명의 전문가에게
상담받고 맡기셔야 보험의 가치를
제대로 발휘합니다.

3대 질병 진단금 설계 문의 드립니다.

질문 3대 질병 진단금 설계 문의 드립니다.
현재 저는 보험 나이 48세,남편은 53세 입니다.
남편은 종신보험에 암진단금이 2250만 원,
저는 3000만 원 있고 뇌출혈,뇌경색,급성심근경색
진단금은 1000만 원이 있습니다.
저는 다른 상품에 뇌출혈,심근경색만 1000만 원이 더 있구요.암은 수술과 입원비 특약이 있어서 저 같은
경우는 발병시 4000정도가 지급 되는 것으로 알고
있습니다.
예전에 든 것이라 보장 금액이 부족한 것 같고
보장기간도 80세까지라 보완이 필요한 것 같은데
어떤가요? 추가 가입이 필요하다면
보장범위가 넓은 뇌혈관질환과 허혈성심장질환,
일반암으로 90~100세 만기 설계 부탁드립니다.
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답변 네 안녕하세요1:1문의 주셔서 감사합니다.별다른 병력사 …
네 안녕하세요
1:1문의 주셔서 감사합니다.

별다른 병력사항이없으시다면 90세정도로
암진단금과 뇌쪽 심장쪽 진단금을 조금 보강하셔도 괜찮을듯합니다.

비갱신으로 하시는데 어머님 같은경우 뇌혈관/허혈성심장질환이 1천까지 가능하나
배우자님 같은경우 50이 넘으셔서
뇌혈관질환과 허혈성심장질환은 500정도만 가능하세요
그래서 뇌졸중 + 뇌혈관질환으로 진단금 조금더 하시고
마찬가지로 허혈성심장질환 + 급성심근경색으로 하고
암도 2천정도만 추가를 하셔도 괜찮을듯 합니다.

제 연락처로 연락 주시면 설계해서 보내드릴께요
언제든 고객의 입장으로 최선을 다해서 도와드리겠습니다^^;

답변 현재 저는 보험 나이 48세,남편은 53세 입니다.남편 …

현재 저는 보험 나이 48세,남편은 53세 입니다.
남편은 종신보험에 암진단금이 2250만 원,

===================

▷휴대폰에서 네임카드 주소 확인은 ↑↑위의 아이디를 누르시면 my지식으로 넘어 가니

페이지를넘겨 보시면 주소가 나옵니다 

3대질병진단비보험을 준비 중이신대요

보험설계는
가입자의 성별,나이, 직업,보험사에 따라 같은 보장이라 보험료가 틀려 집니다

가입전

설계안을 메일로도 받아 보실 수 있어 보험료 확인도 바로 가능 하니

비교 하여   준비 하세요

3대질병진단비보험으로 추천드리는 보험은

n*사 의 보험은..

일반암 5천, 고액암(식도,췌장,뼈,뇌,혈액암) 3천이 보장 가능하며,

2대진단비로는 뇌혈관진단비 1천, 뇌졸중 2천,허혈성심장진단비 1천, 급성심근경색 2천이 보장

가능합니다

질병후유장해는  3%~79% 가입 가능 합니다 


m사의 상품은…..

 

보험료가 저렴하며,

진단비의 경우 일반암 7천, 고액암(식도,췌장,뼈,뇌,혈액암) 5천, 급성심근경색 3천,

이차암진단비 5천으로  업계최대 1억5천만원까지 보장이 가능하며,

 

생식기암(유방암,자궁암,난소암,방광암,전립선암)도 최대 5천까지 보장이 가능합니다.

h사의 상품으로

암진단비는 물론 뇌혈관질환 ,허혈성 심장질환 관련 특약을 가입 하실 수 있고

수술비도 타사에 비해 보장범위가 넓은 34대 질병 수술비로  가입 가능 합니다

말씀 드린 보험사 모두 설계 가능 하니


 

 


기타 자세한 상담이나 설계안을 메일로받아 보시려면

 

아래 네임카드 주소로 들어가서

신청서 작성후 상담 받아보세요

 

(컴퓨터에서 주소가 보이지않는다면, 아이디 또는, 옆 우측 v 를 클릭 하세요 

모바일에서는 주소가 보이지않으니 핸드폰 맨 아래에서 pc버전으로바꾸시면 주소를 보실 수 있습니다)

답변 안녕하세요?모든 보험을 한눈에 비교분석 상담해드리는착한 …
 

안녕하세요?

모든 보험을 한눈에 비교분석 상담해드리는
착한보험인입니다.

질문자님께서 보험 관련해서
문의를해주셨는데요.

일부 보험사에서 해지환급금 미지급형으로
기본계약없이 암,뇌졸중,급성심근경색만
가입할수 있는 플랜이 있습니다.
혈관질환이 보장범위가 넓은건 사실입니다
그렇지만 혈관질환을 가입하기위해서 불핑
요한 연계조건때문에 보험료가 다소 높아
질수가 있으며 두분 연령때 크게 진단금
가입금액도 높지도 않으십니다.
현명한 선택하시길 바랍니다.
보험관련 궁금한 점 있으시면 아래네임카드
문의 주시면 성심껏 상담해드리겠습니다.

답변 올리신 내용만으로 볼 때는 두 분 모두 보완은 필요해 …

올리신 내용만으로 볼 때는 두 분 모두 보완은 필요해 보입니다.

질문자님의 경우 암은 어느 정도 보장이 되지만 뇌,심장쪽 진단비를 보완하셔야 할 듯 하며 남편분의 경우 암,뇌,심장 다 보완이 필요해 보이는데요.

예전 보험이라고 하면 그 외에도 부족한 보장이 더 있을 수도 있습니다.

가령 후유장해라던지,수술비 등이 부족할 수 있습니다.

기존 보험의 보장 내용을 검토 받아보시고 리모델링을 하시는게 가장 효율적일 겁니다.

질문자님의 경우는 여성분이기에 질병후유장해를 가입하시면서 같이 추가하는 것도 검토해볼 필요가 있는데요.

질병후유장해는 여성분들에게 특히 유리한 점이 자궁적출수술이나 난소제거수술,인공관절수술,치매로 인한 인지기능장애도 보장이 가능하기 때문입니다.

아쉽게도 지식in에서는 질문자님의 아이디가 비공개로 되어 있어서 먼저 설계안을 보내드리기는 어렵습니다.

답변자 중 네임카드를 통해 요청하시면 받아보실 수 있습니다.

참고하셔요.

답변 안녕하세요? 영업 현장 일선에서 각 사의 보험 및 펀 …

안녕하세요?

영업 현장 일선에서 각 사의 보험 및 펀드를 비교해서 판매하고 있는 재무설계라고 합니다..

 

두 부부님 추가적으로 가입할 보험에 대한 문의네요..

 

그럼 답변드리겠습니다..

 

사망보험금 보장은 생명보험이 좋습니다..

하지만 질병/상해 보장은 손해보험이 좋죠..

즉 각 보험의 장점은 살리고 단점은 cover를 하는 형태로혼합설계를 해서 보험에 가입하시는 것이 좋습니다..

 

지금 추가가입할 보험을 알아보시는 중 인데 추가가입할 보험은 생명보험 보다는 손해보험이 더 유리 합니다.

 

그리고 기존 보험은 증권분석을 다시 한 번 받아보는 것이 좋겠네요..

 

그래야 현재 내가 내고 있는 돈 으로 어떤 보장을 받고 있는지 다시 한 번 확인 해 볼 수 있으며

새로운 보험은 기존 보험을 보완 하는 형태로 해서 좀 더 저렴한 보험료로 보장을 강화를 할 수 있으니까요..

( 2대 질병 쪽을 좀 더 보완하는 것이 좋겠네요..)

 

그리고 손해보험에는 보험료는 몇 십원, 몇 백원 안 하면서 보장은 몇 백, 몇 천 만원 하는 특약이 많이 있으므로

이런 특약 들과 같이 구성해서 가입하는 것이 좋습니다.

( 물론 마음에 들지 않는 특약은 설계사와 상담을 하면서 조정을 하시면 되구요..)

 

또 가입 시 보장 만기는 반드시 100세로 하실 필요는 없습니다.
( 물가상승에 따른 보장가치 하락과 이에 반하는 보험료, 나이에 따른 경제적 가치 하락, 평균 수명 등 고려 )
( 보장기간이 길수록 보험료는 상승을 합니다. )

그리고 가입을 하실 때는 님 께서 부담이 가능한 금액 선에서 가입을 하시는 것이 좋습니다..
( 앞으로의 질병/상해에 대해 혹시 몰라서 가입하는 것이 보험 이므로 너무 무리하게 가입하실 필요는 없습니다..)

보험의 보장 이란 혜택도 내가 가입한 보험이 잘 유지가 되고 있을 때나 받을 수 있는 혜택 입니다..
만약 보험료 때문에 유지 자체가 힘들다면 이 또한 보험에 잘 가입했다고는 볼 수가 없겠죠..

또한 만기환급형 보다는 순수보장형으로 가입하는 것이 더 유리합니다..
환급형은 님께서 100세나 되서야 받을 수 있는 돈으로 그 때 까지의 물가상승을 생각하면 별 의미가 없습니다..

이 보다는 보장은 같으면서 보험료가 더 저렴한 순수보장형이 더 유리합니다. 

네이버 규정 상 특정상품을 추천해 드릴 수는 없지만 대신 손해보험에

잘 가입하는 요령에 대해서 말씀드리도록 할께요..

 

1. 갱신특약의 갯수

당연히 갱신특약의 갯수가 많으면 많을수록 갱신 만기시마다 인상되는 폭이 더 크겠죠..?

  

현재 의료실비 특약은 전부 갱신형으로 어쩔 수 없지만 나머지 특약은 비 갱신형으로 하는 것이 좋습니다..

젊었을 때는 보험료 인상 폭이 적지만 나이가 들어갈 수록 인상 폭이 커져서 가입자 에게 큰 부담이 됩니다..

  

또한 보장을 받을려면 보장 만기 끝까지 보험료를 내셔야 하구요..

( 즉 소득이 없는 시기 에도 갱신 만기 때 마다 올라가는 보험료를 계속 내셔야 합니다..보장 만기 끝까지

총 보험료가 과연 얼마까지 늘어나게 될까요..? )

  

2. 뇌혈관질환진단금 특약과 허혈성심장질환 진단금 특약 존재여부

뇌혈관질환은 뇌졸중을 포함해서 뇌혈관과 관련된 질병을 보장해 주고,

허혈성심장질환은 급성심근경색을 포함해서 심장질환과 관련된 질병을 보장해 줍니다..

  

예를 들어 우리가 흔히 알고 있는 심장질환인 협심증인 경우 급성심근경색진단금 특약으로 보장을 받을려면

무조건 협심증이 급성이어야 합니다..급성심근경색은 일반 심근경색보다 더 무서운 질병인데

보험금을 타기 위해서 급성심근경색에 걸리기를 바라는 것은 아니시겠죠..?

  

뇌혈관질환 보장도 뇌졸중 보다 보장 범위가 더 넓습니다..

뇌졸중은 뇌와 관련된 질병의 70%정도를 차지하고 있는데 나머지 30%는 진단금이 안 나오지만

뇌혈관질환특약은 위 30%까지 전부 다 보장이 됩니다..

( 생명보험은 뇌졸중에서 발병률이 8:2 정도로 더 높은 뇌경색은 보장이 안 되고 뇌출혈만 보장 됩니다..)

  

원래는 손해 보험사 모두 위 두 특약이 있었습니다만, 지금은 손해율이 높다는 이유로 두 회사만 제외를

하고 모든 손보사들이 다 없앴습니다..손해율이 높다는 것은 그 만큼 보험금을 많이 지급했다는 소리겠죠..

  

또한 진단금이 많이 나갔다는 것은 그 만큼 발병률이 높다는 뜻이죠..

  

실제로 우리 나라 성인의 사망원인 1위는 암이고 2위는 뇌혈관질환, 3위는 심장질환 입니다..

 

위 3가지 질병이 50%를 넘게 차지하고 있습니다..즉, 두 명 중 한 명은 위 세 가지의 질병을 피할 순 없단

뜻이죠..

 

또, 위 병들에 걸렸다고 해서 다 죽는 것은 아니죠..?..따라서, 사망률이 아닌 실제 발병률만 따진다면

아마 위 퍼센테이지보단 당연히 아무래도 더 높겠죠..?

( 참고적으로 지금 생명보험은 뇌졸중 중 발병비율이 더 높은 뇌경색은 보장하지 않고 뇌출혈만

보장합니다..)

 

3. 암 보장 범위

현재 많은 회사에서 전립선암, 생식기암, 유방암, 자궁암 등을 소액암으로 분류를 하고 있습니다..

( 일반암 진단금의 20%만 보장 )

  

이 보다는 위 암 들을 포함해서 전부 일반암으로 분류를 해서 암 진단금 전액을 보장하는 보험이

좋습니다.. 

 

또한 대부분의 회사가 2차암은 갱신형으로만 가입이 되어 있는데 갱신형은 차후에 보험료가 많이 오르므로

이 보다는 비갱신형으로가입이 가능한 암 보험이 좋습니다..

( 물론 가입금액도 크면 더 좋구요..)

 

4. 의무가입특약이나 연동특약의 최소가입설계

어느 실비보험이나 의무가입특약이 있습니다.

또한 특정특약을 넣을 경우 연동되서 넣어야 하는 연동특약도 있구요..

( 대부분 중요한 특약을 넣을 때 연동특약을 넣어야 하는 경우가 많죠..)

 

보험료를 저렴하게 가입을 하실 경우 위 두 특약의 최소가입수준이 높다면 당연히 원치 않는 특약으로 인해

보험료가 더 상승을 하겠죠..?

( 경제적으로 여의치 않거나 기존 보험이 있어서 실비보험 추가 가입에 대해 걱정하시는 분들이 많으실

것 입니다..)

 

의무가입특약의 최소 가입금액이 적어야 보험료가 적게 설계가 가능합니다..

  

또한 연동특약이 없거나 있다 하더라도 최소수준으로 가입이 가능해야 보험료가 덜 올라가겠죠..?

 

따라서 위 위 두 특약을 최소수준으로 가입할 수 있는 보험에 가입을 하셔야 원치 않는 특약으로 인해

보험료가 올라가는 것을 막을 수 있습니다..

  

5. 다양한 납입면제 기능

아무래도 보험은 납입기간이 길다보니 총 보험료는 매우 커서 몇 천 만원이 됩니다..

그런데 만약 납입기간 중 특수한 경우에 해당이 되서 납입면제가 되면 경제적으로 매우 큰 도움이 되겠죠…

  

대부분 실비보험은 상해/질병 80%이상 후유장해시 납입면제가 됩니다..

  

그런데 어떤 보험은 상해/질병 50%이상 후유장해가 발생해도 납입면제가 됩니다..

  

여기에 암, 뇌졸중, 급성심근경색이 발병해도 납입면제가 되구요..

( 위 에서 말씀드린 납입면제는 전체 보험료가 납입면제가 되며 적립보험료를 넣으면 적립보험료도

납입면제가 됩니다..)

( 이런 면제 혜택은 면책기간 없이 해당 보험상품에 가입하면 곧바로 효력이 발생 합니다..)

  

아무래도 이런 혜택은 나이가 좀 있으신 분들께 유리하겠죠..

( 젊으신 분들은 확률상 위와 같은 상황이 발생할 확률이 상대적으로 적으니까요..)

위 에서 말씀드린 5가지 전제조건을 만족하는 보험으로 가입하는 것이 보험에 잘 가입하는 것 입니다..

 

그리고 여성분들은

여성특정질병에 대한 즉 여성특정질병관련 특약이 잘 되어 있는

보험에 가입하는 것이 더 좋겠죠..

( 여성특정질병, 여성만성질환, 부인과질환, 갑상샘..등등..)

 

또한 보장성보험의 보험료는 님 가계수입의 8 – 10% 선에서 가입을 하시는 것이 좋구요..

( 보험은 가입도 중요하지만 가입 만큼이나 중요한 것이 유지입니다..보장이란 혜택도 내가 가입한

보험이 잘 유지가 되고 있을 때나 받을 수 있는 혜택이니까요..)

 

보험은 한 두번 내고 마는 것이 아니라 수십 년 동안 돈을 내야 하는 상품입니다..

  

기간도 기간이고 돈도 돈이지만 어떤 상품에 어떻케 가입했느냐에 따라서 보험금을 받냐 못 받냐

많이 받냐 적게 받냐가 결정이 됩니다..

 

따라서 이 번 기회에 보험에 대해 다시 한 번 고민해 보시고 신중한 결정 내리시길 바래요

답변 안녕하세요? 영업 현장 일선에서 각 사의 보험 및 펀 …

안녕하세요?

영업 현장 일선에서 각 사의 보험 및 펀드를 비교해서 판매하고 있는 재무설계라고 합니다..

 

두 부부님 추가적으로 가입할 보험에 대한 문의네요..

 

그럼 답변드리겠습니다..

 

사망보험금 보장은 생명보험이 좋습니다..

하지만 질병/상해 보장은 손해보험이 좋죠..

즉 각 보험의 장점은 살리고 단점은 cover를 하는 형태로혼합설계를 해서 보험에 가입하시는 것이 좋습니다..

 

지금 추가가입할 보험을 알아보시는 중 인데 추가가입할 보험은 생명보험 보다는 손해보험이 더 유리 합니다.

 

그리고 기존 보험은 증권분석을 다시 한 번 받아보는 것이 좋겠네요..

 

그래야 현재 내가 내고 있는 돈 으로 어떤 보장을 받고 있는지 다시 한 번 확인 해 볼 수 있으며

새로운 보험은 기존 보험을 보완 하는 형태로 해서 좀 더 저렴한 보험료로 보장을 강화를 할 수 있으니까요..

( 2대 질병 쪽을 좀 더 보완하는 것이 좋겠네요..)

 

그리고 손해보험에는 보험료는 몇 십원, 몇 백원 안 하면서 보장은 몇 백, 몇 천 만원 하는 특약이 많이 있으므로

이런 특약 들과 같이 구성해서 가입하는 것이 좋습니다.

( 물론 마음에 들지 않는 특약은 설계사와 상담을 하면서 조정을 하시면 되구요..)

 

또 가입 시 보장 만기는 반드시 100세로 하실 필요는 없습니다.
( 물가상승에 따른 보장가치 하락과 이에 반하는 보험료, 나이에 따른 경제적 가치 하락, 평균 수명 등 고려 )
( 보장기간이 길수록 보험료는 상승을 합니다. )

그리고 가입을 하실 때는 님 께서 부담이 가능한 금액 선에서 가입을 하시는 것이 좋습니다..
( 앞으로의 질병/상해에 대해 혹시 몰라서 가입하는 것이 보험 이므로 너무 무리하게 가입하실 필요는 없습니다..)

보험의 보장 이란 혜택도 내가 가입한 보험이 잘 유지가 되고 있을 때나 받을 수 있는 혜택 입니다..
만약 보험료 때문에 유지 자체가 힘들다면 이 또한 보험에 잘 가입했다고는 볼 수가 없겠죠..

또한 만기환급형 보다는 순수보장형으로 가입하는 것이 더 유리합니다..
환급형은 님께서 100세나 되서야 받을 수 있는 돈으로 그 때 까지의 물가상승을 생각하면 별 의미가 없습니다..

이 보다는 보장은 같으면서 보험료가 더 저렴한 순수보장형이 더 유리합니다. 

네이버 규정 상 특정상품을 추천해 드릴 수는 없지만 대신 손해보험에

잘 가입하는 요령에 대해서 말씀드리도록 할께요..

 

1. 갱신특약의 갯수

당연히 갱신특약의 갯수가 많으면 많을수록 갱신 만기시마다 인상되는 폭이 더 크겠죠..?

  

현재 의료실비 특약은 전부 갱신형으로 어쩔 수 없지만 나머지 특약은 비 갱신형으로 하는 것이 좋습니다..

젊었을 때는 보험료 인상 폭이 적지만 나이가 들어갈 수록 인상 폭이 커져서 가입자 에게 큰 부담이 됩니다..

  

또한 보장을 받을려면 보장 만기 끝까지 보험료를 내셔야 하구요..

( 즉 소득이 없는 시기 에도 갱신 만기 때 마다 올라가는 보험료를 계속 내셔야 합니다..보장 만기 끝까지

총 보험료가 과연 얼마까지 늘어나게 될까요..? )

  

2. 뇌혈관질환진단금 특약과 허혈성심장질환 진단금 특약 존재여부

뇌혈관질환은 뇌졸중을 포함해서 뇌혈관과 관련된 질병을 보장해 주고,

허혈성심장질환은 급성심근경색을 포함해서 심장질환과 관련된 질병을 보장해 줍니다..

  

예를 들어 우리가 흔히 알고 있는 심장질환인 협심증인 경우 급성심근경색진단금 특약으로 보장을 받을려면

무조건 협심증이 급성이어야 합니다..급성심근경색은 일반 심근경색보다 더 무서운 질병인데

보험금을 타기 위해서 급성심근경색에 걸리기를 바라는 것은 아니시겠죠..?

  

뇌혈관질환 보장도 뇌졸중 보다 보장 범위가 더 넓습니다..

뇌졸중은 뇌와 관련된 질병의 70%정도를 차지하고 있는데 나머지 30%는 진단금이 안 나오지만

뇌혈관질환특약은 위 30%까지 전부 다 보장이 됩니다..

( 생명보험은 뇌졸중에서 발병률이 8:2 정도로 더 높은 뇌경색은 보장이 안 되고 뇌출혈만 보장 됩니다..)

  

원래는 손해 보험사 모두 위 두 특약이 있었습니다만, 지금은 손해율이 높다는 이유로 두 회사만 제외를

하고 모든 손보사들이 다 없앴습니다..손해율이 높다는 것은 그 만큼 보험금을 많이 지급했다는 소리겠죠..

  

또한 진단금이 많이 나갔다는 것은 그 만큼 발병률이 높다는 뜻이죠..

  

실제로 우리 나라 성인의 사망원인 1위는 암이고 2위는 뇌혈관질환, 3위는 심장질환 입니다..

 

위 3가지 질병이 50%를 넘게 차지하고 있습니다..즉, 두 명 중 한 명은 위 세 가지의 질병을 피할 순 없단

뜻이죠..

 

또, 위 병들에 걸렸다고 해서 다 죽는 것은 아니죠..?..따라서, 사망률이 아닌 실제 발병률만 따진다면

아마 위 퍼센테이지보단 당연히 아무래도 더 높겠죠..?

( 참고적으로 지금 생명보험은 뇌졸중 중 발병비율이 더 높은 뇌경색은 보장하지 않고 뇌출혈만

보장합니다..)

 

3. 암 보장 범위

현재 많은 회사에서 전립선암, 생식기암, 유방암, 자궁암 등을 소액암으로 분류를 하고 있습니다..

( 일반암 진단금의 20%만 보장 )

  

이 보다는 위 암 들을 포함해서 전부 일반암으로 분류를 해서 암 진단금 전액을 보장하는 보험이

좋습니다.. 

 

또한 대부분의 회사가 2차암은 갱신형으로만 가입이 되어 있는데 갱신형은 차후에 보험료가 많이 오르므로

이 보다는 비갱신형으로가입이 가능한 암 보험이 좋습니다..

( 물론 가입금액도 크면 더 좋구요..)

 

4. 의무가입특약이나 연동특약의 최소가입설계

어느 실비보험이나 의무가입특약이 있습니다.

또한 특정특약을 넣을 경우 연동되서 넣어야 하는 연동특약도 있구요..

( 대부분 중요한 특약을 넣을 때 연동특약을 넣어야 하는 경우가 많죠..)

 

보험료를 저렴하게 가입을 하실 경우 위 두 특약의 최소가입수준이 높다면 당연히 원치 않는 특약으로 인해

보험료가 더 상승을 하겠죠..?

( 경제적으로 여의치 않거나 기존 보험이 있어서 실비보험 추가 가입에 대해 걱정하시는 분들이 많으실

것 입니다..)

 

의무가입특약의 최소 가입금액이 적어야 보험료가 적게 설계가 가능합니다..

  

또한 연동특약이 없거나 있다 하더라도 최소수준으로 가입이 가능해야 보험료가 덜 올라가겠죠..?

 

따라서 위 위 두 특약을 최소수준으로 가입할 수 있는 보험에 가입을 하셔야 원치 않는 특약으로 인해

보험료가 올라가는 것을 막을 수 있습니다..

  

5. 다양한 납입면제 기능

아무래도 보험은 납입기간이 길다보니 총 보험료는 매우 커서 몇 천 만원이 됩니다..

그런데 만약 납입기간 중 특수한 경우에 해당이 되서 납입면제가 되면 경제적으로 매우 큰 도움이 되겠죠…

  

대부분 실비보험은 상해/질병 80%이상 후유장해시 납입면제가 됩니다..

  

그런데 어떤 보험은 상해/질병 50%이상 후유장해가 발생해도 납입면제가 됩니다..

  

여기에 암, 뇌졸중, 급성심근경색이 발병해도 납입면제가 되구요..

( 위 에서 말씀드린 납입면제는 전체 보험료가 납입면제가 되며 적립보험료를 넣으면 적립보험료도

납입면제가 됩니다..)

( 이런 면제 혜택은 면책기간 없이 해당 보험상품에 가입하면 곧바로 효력이 발생 합니다..)

  

아무래도 이런 혜택은 나이가 좀 있으신 분들께 유리하겠죠..

( 젊으신 분들은 확률상 위와 같은 상황이 발생할 확률이 상대적으로 적으니까요..)

위 에서 말씀드린 5가지 전제조건을 만족하는 보험으로 가입하는 것이 보험에 잘 가입하는 것 입니다..

 

그리고 여성분들은

여성특정질병에 대한 즉 여성특정질병관련 특약이 잘 되어 있는

보험에 가입하는 것이 더 좋겠죠..

( 여성특정질병, 여성만성질환, 부인과질환, 갑상샘..등등..)

 

또한 보장성보험의 보험료는 님 가계수입의 8 – 10% 선에서 가입을 하시는 것이 좋구요..

( 보험은 가입도 중요하지만 가입 만큼이나 중요한 것이 유지입니다..보장이란 혜택도 내가 가입한

보험이 잘 유지가 되고 있을 때나 받을 수 있는 혜택이니까요..)

 

보험은 한 두번 내고 마는 것이 아니라 수십 년 동안 돈을 내야 하는 상품입니다..

  

기간도 기간이고 돈도 돈이지만 어떤 상품에 어떻케 가입했느냐에 따라서 보험금을 받냐 못 받냐

많이 받냐 적게 받냐가 결정이 됩니다..

 

따라서 이 번 기회에 보험에 대해 다시 한 번 고민해 보시고 신중한 결정 내리시길 바래요

답변 위 에서 말씀드린 5가지 전제조건을 만족하는 보험으로 …
위 에서 말씀드린 5가지 전제조건을 만족하는 보험으로 가입하는 것이 보험에 잘 가입하는 것 입니다..
답변 안녕하세요:)진실만을 추구하는 epp재정지킴이 입니다. …

안녕하세요:)

진실만을 추구하는 epp재정지킴이 입니다.

일반적으로 보험을 접근하는 방법에 대해 알려드리겠습니다.

생명보험과 손해보험으로 나뉘며, 대한민국에 두종류의 보험사가 있는 이유가 있습니다.

생명보험에 종신보험과 손해보험으로 구성하여 양쪽으로 장단점을 보완하여

완벽에 가까운 보장을 받는것이 제일 중요합니다. 

 

1. 종신보험은 주계약과 특약으로 구성 되있습니다.

주계약 = 사망보험금

특약 = 살아있을때 받을수 있는 보장

(예를들면) 암진단금, 암관련특약, 뇌출혈 급성심근경색 진단금, 수술특약, 입원특약, 후유장해 등 이있습니다.

 

생명보험의 사망보험금은 일반사망으로써 종류를 따지지 않고 무조건 줍니다.

참고로 특약에 있는 ‘재해사망’ 은 재해로 사망했을때 주는 것이고,

재해로 사망하면 재해사망과 일반사망을 같이 받는 것입니다.

 

특약 이름을 고르는 방법에 대해 설명드리겠습니다.

수술의 경우  ‘여성 또는 남성특정수술’,  ‘성인병 특정수술’ , ‘특정재해수술’ 등 이러한 특약은 그 ‘특정’ 이 아닌이상 보상을 해주지 않습니다. 그냥 ‘수술’ 이라는 포괄절인 수술특약이 좋은것입니다. 

또한 입원같은 경우도 ‘특정입원’ 이라고 해서 10만원 준다고 한다면 과연 좋은것일까요?

그냥 ‘입원’ 이라는 특약이 좋은것입니다. 종류에 상관없이 입원만 하면 준다 라는 것입니다.

참고로 보통 입원특약은 4일째부터 나오지만, ‘신입원’ 특약은 첫날부터 나옵니다.

큰수술이 아닌 간단한 수술을 하였을때 입원을 3일 이상 하는경우는 실제로 입원을 해본 저로써는 힘들더라구요.. 병원에서도 3,4일째가 되면 퇴원 하라고 하기 때문에 첫날부터 받는 것이 중요합니다.

 

 

아래는 만31세 남자의 ci종신보험 설계 예시입니다.

 

특약은 위와같이 넣으시면 되구요.

종신의 포인트 하나 더 알려드리겠습니다.

주계약의 비중이 높으면 보험료가 비싸집니다.

그렇기 때문에 주계약의 비중을 낮추고 사망보험금을 주는 정기특약을 넣으시면 저렴해집니다.

(예를들어) 주계약 4천 + 정기특약 6천 = 사망보험금 1억

주계약을 1억으로 넣으면 상당히 비싸지기 때문에 특약구성을 최대한으로 할수있는 최소의 주계약 4천을 주로 설계합니다.

하지만 일반 설계사들은  주계약을 높여서 설계를 합니다. 정기특약 없이 주계약을 높이면 보험료가 높아지고 그래야 수당을 많이 먹기 때문이죠…ㅠ

 

다만 정기특약은 기간이 있습니다.

70세,80세등 설정이 가능합니다. 그럼 70세까지는 일반사망 1억을 보장받고 기간이 지나면 정기특약은 사라지고 주계약의 4천을 받습니다.

사망보험금에 대한 니즈를 나이가 들었을때 조금 떨어뜨린 거라 생각하면 됩니다.

대신 기회비용은 그만큼 우리에게 생깁니다.

 

 

▼ 31살 남자의 일반종신 설계예시 

 

 

ci종신 & 일반종신에 대해서 비교를 해드리면,

ci는 critical illness, 즉 중대한질병을 말합니다.

ex) 중대한암, 중대한 뇌졸중, 중대한 급성심근경색, 말기폐질환, 말기신부전증, 말기간질환, 중대한 화상과 중대한 수술 등..

일반종신과 똑같지만 여기에 ci의 기능이 추가된것인데, 여기서 잘 살펴봐야 할점은

다른 생보사 ci설계와 다르게, 중대한암 외에 일반암 진단금이 있는지 입니다.

중대한암이라 함은 악성종양세포가 존재하고, 또한 주위 조직으로 악성종양세포의 침윤파괴적 증신으로 특정지을 수 있는 악성종양을 말합니다. 악성흑색종 중에서 침범정도가 깊이 1.5mm 이하인 경우 라고 나오는데, 한마디로 진단받기 힘듭니다…

만약 일반암 진단금 특약이 따로 없고 이 ci진단금만 있다면, 이런 진단을 받지 않고서는 암진단금이 나오지 않는다는 것입니다.

 

 

 

가족통합, 통합종신?

신혼부부, 15세미만의 자녀들을 둔 가정은 가족구성원들을 하나로 묶을 수 있습니다!

추후에 배우자, 자녀를 추가할 수 있어서 필수라고 볼 수 있습니다.

 

 

 

2. 실비보험은 손해보험에

실손의료비특약과 암관련, 2대질병진단금(뇌졸중, 급성심근경색), 각종 수술과 진단, 입원비특약, 가족일상배상책임, 운전하시면 운전자특약 등을 포함합니다.

참고로 운전자 보험을 따로 드실 필요가없습니다. 특약으로 통합실비에 넣으면 5천원미만으로 가능합니다.

 

 

★ 중요한 포인트는.

손해보험에는 적립보험료라는 것이 있습니다.

보장보험료와 적립보험료를 합쳐서 총보험료를 결정하는데,

이 적립보험료라는 거품을 넣음으로써 보험료를 높이는 설계사들이 있습니다.

이는 적립한 금액을 만기때 만기환급금 으로 주겠다 라고 하지만,

만기는 100세입니다. 100세때 받아서 의미가 없을뿐더러 중간에 빼서 쓸수도 없습니다.

더 중요한것은 적립금을 넣은만큼 환급금이 100프로 나오지 않습니다. 절대…

적립금은 갱신대체금 으로 쓰이기 때문에 결국 소멸됩니다.

적립금을 보험회사에 주지말고 고객님이 직접 기회비용으로 저축을 하시는것이 더 현명합니다.

 

 

85남자 1급 기준으로 가설계한 것입니다. 참고하세요

 

 

 

 

★ 실비만 들어도 되겠네…????!! 

never!!!

손해보험은 질병과 상해에 대해서만 보장해주기 때문에 완벽하지 않습니다.

사고라고 다 상해가 아닙니다.

상해에는 조건이 필요합니다.

갑자기, 나도 모르게, 외부에의한 요인으로

급격성, 우연성, 외래성 이 세가지를 충족하지 못하면 재해로 분류됩니다.

그렇다면 손해보험에서는 상해가 아니면 보장을 안해줍니다.

 

또한, 손해보험에서 보장되지 않는 것들이 많습니다..

 

임신, 출산에 관련된 검사나 진료, 제왕절개 등

 
 

그래서 보험은 서로 안되는 부분을 보완하면서 완벽한 보장을 받으셔야합니다.

 

어차피 보험료 매달 고정지출로 나가시는데,

나중에 병원비로 내주머니에서 돈이 나간다면 의미없다고 봅니다.

100%에 가까운 보장을 받으시는 것은 당연합니다.

구멍없는 우산을 쓰지만 만약 그 우산이 파라솔이라면 어떨까요..?

당연히 무거워서 들기 힘듭니다.

적절한 크기의 우산 또한 중요합니다.
그것이 바로 보험료입니다.

 

 

3. 보험료를 결정하는 요인

나이와 직업, 납입기간, 보장내용, 갱신 비갱신 등에 의해서 결정됩니다.

가장중요한 납입기간은 20년납 60세납 70세납 등 여러가지가 있으며 선택하여 결정합니다.

보통 사람들은 20년뒤에 경제적능력이 안될거라 생각하고 짧고 굵게 20년납을 선택하십니다.

여기에는 약간의 오류가 있습니다.

20년동안 몰아내게 되면 보험료가 비싸집니다. 70세까지 내게되면 보험료는 저렴해집니다.

30세를 가정하여 20년납은 50세까지 내면 됩니다. 하지만 70세 납은 50세 이후에 20년을 더 내야합니다.

 

그렇다면! 50세 이후에 총 보험료를 따져보면,

20년납과 70세납의 차액을 계산해보면 됩니다.

그리고 그 차액을 저축을 합니다. 어차피 20년납을 하여 낼 보험료라면

70세납을 하고 차액을 저축하는것과 다를바가 없습니다.

여기까지 이해되셨는지요.. 잘따라오시길 바랍니다.^^

차액이 약 10만원이라고 가정하면,

10만원 x 12개월 x 20년 하면 원금 2400만원에 이자 a입니다.

 

결론은 세납을 늘리셔서 그 차액에 대해 기회비용을 고객님이 가져가셔야 한다는 겁니다.

납입기간을 짧게해서 미리 보험사에 땡겨서 줄 필요가 없습니다.

보험사 배부르고, 설계사 수당 더 주는 꼴입니다.

 

 

q. 납입기간이 길면 경제적 능력이 없는 시기에 보험료를 어떻게 낼까요?

보험을 200% 활용하는 방법!!

종신은 해지환급금이 쌓입니다.

그만큼 쌓인 해지환급금을 20년뒤에 중도인출하셔서 통장에 넣어두시고 자동이체 걸어두셔도 됩니다.

중간중간 힘드실때 대체납입을 하셔도 되구요

물론 해지환급금을 사용하면 사망보험금에서 빠지지만, 현금가치나 당시 어려운점들을 생각한다면

훨씬 효율적입니다.

사망을 하여 사망보험금 1억을 받으면 해지환급금은 보험사가 가져가기 때문에

더욱 활용하셔야 하는부분도 있구요!!

 

 

  

<< 갱신 vs 비갱신 >>

참고로 실손의료비는 전보험사 갱신입니다.

우리가 갱신비갱신 따지는 것은 ‘진단금, 수술, 입원’ 특약입니다.

손해보험을 예로들겠습니다.

만31세 비갱신 손해보험입니다.

 

 

 

 

 

실비를 제외한 나머지 특약들이 전부 20년납 100세 만기입니다. 즉, 비갱신 특약으로만 구성되있죠.

암관련, 진단금, 입원, 질병 상해수술 특약을 갱신으로 하느냐 비갱신으로 하느냐에 따라

보험료는 4만원대 보험료가 14만원대로 바뀝니다.

 

위에 설명한 기회비용에 관한 내용입니다.

나이에 맞는 금액을 내고, 미리 땡겨 내지않고 차액 저축하고, 기회비용 고객님이 가져가셔야 합니다.

 

물론 정답은 없습니다.

비갱신으로 가입하시면 설계사 수당이 높아지니

월급많이 받는 저로서는 나쁘지 않습니다.

다만 뭣이 중헌지 잘생각해봐야 하겠죠…^^

 

이상,

 

‘이거하나면 다 돼.’ 라는 식의 설계는 옳지 않다고 생각합니다.

이러한 내용을 상담 받으신 후 보험을 드셔야 하는 것이고,

기존에 보험이 있다면 내보험이 이렇게 되있는지 확인을 해볼 필요가 있습니다.

 

꾸준함은 탁월함을 능가합니다.

설계사의 생명은 고객의 생명입니다.

끝까지 책임을 다해서 관리해주는 사람이 꼭 필요합니다.

 

보험회사가 중요하기도 하지만

가장 중요한 것은 설계사입니다.

진실된 설계사를 만나셔서 제대로된 상담을 받으시고 관리 또한 제대로 받으셔야 합니다.

 

고정지출부터 소비지출, 비상자금, 리스크 관리, 목돈이 생기면 할수 있는 재테크 등등

전체적으로 재무관리를 해줄수 있는 사람이야 말로

재무설계사라고 생각합니다.


제 카페 통해서 상담신청해주시거나

연락주시면 방문상담 도와드리겠습니다 ^^

답변 안녕하세요 네이버지식인 보험전문인 보험천사입니다,정확하 …

안녕하세요 네이버지식인 보험전문인 보험천사입니다,

정확하고 객관적인 답변으로 질문자님에게 도움을 드리겠습니다.


가입하신 보험들에 대해서 문의를 주셨네요,

기가입된 보장내용을 전체적으로 올려주시면

좀더 정확하고 좋은 조언이 가능합니다,

전체적으로 가입하신 보험의 보장내용을

한번 올려주시면 좋겠네요.


중대질병에 대한 진단금 보장기간이

80세만기라면 다소 짧은감이 있습니다,

종신보험에 가입을 하셔서 사망보장으로

인한 지줄이 많고 가입시기별로 

뇌출혈만 보장되는등 단점이 있을수가있습니다,


보장범위가 더 넓은 뇌혈관,허혈성심질환진단금도

중요한 부분이지만 이런 응급을 요하는

중대질병인 진단과 동시에 수술을 동반하는경우가

많아서 수술비특약도 중요하고

회원님의 경우에는 자궁난소유방등 여성특정암,여성부인과질환

성인질환,질병후유장해등 살펴보실 사항이 상당히 많을것입니다,


배우자님도 사망보장이 필요하신 연령인지확인하시고

사망보장으로만 치우셔서 상해질병으로 인해서

후유장해가 발생하고 경제적활동을 못하는 시기에

보상을 받을수있는 상해질병소득보상금도 중요한 보장중에 하나이니

보험전문인을 통해서 정확한 보장분석상담을 받아보시기를 바랍니다

늘 건강하시고 행복하세요.